海通海外证券集团有限公司Nicole Zhou,林加力近期对杭州银行进行商榷并发布了商榷陈诉《杭州银行23H1功绩快报点评：钞票质地稳中向更优，利润增速预测跨越25%》，本陈诉对杭州银行给出增捏评级，觉得其指标价位为18.76元，现时股价为11.6元，预期上升幅度为61.72%。
杭州银行(600926)
投资重点：杭州银行23H1营收同比预测增长6.09%，归母净利润同比预测增长26.29%，存贷款同比增速保捏在两位数，钞票质地稳中向更优，咱们看护公司“优于大市”评级。
利润增速预测跨越25%，料不竭保捏行业前线。杭州银行23H1归母净利润较22H1同比预测增长26.29%，在现在浮现功绩快报的银行中位居第二，料仍然保捏行业首先。公司23Q2单季度归母净利润较22Q2同比预测增长24.5%，年化ROE为18.66%，较22年同时普及2.04pct。
公司扩表速率保捏在两位数。遗弃23Q2末，杭州银行总钞票较22Q2同比预测增长13.8%，贷款总和较22Q2同比预测增长17.0%；总欠债较22Q2同比预测增长13.9%，进款总和较22Q2同比预测增长11.0%。
钞票质地稳中向更优。遗弃23Q2末，杭州银行不良率为0.76%，和23Q1比拟未有变动；拨备覆没率较23Q1环比普及2.39pct至571.07%。过时贷款与不良贷款比例为77.69%，推算出过时贷款占贷款总和的比重为0.59%，而过时90天以上贷款占贷款总和的比重为0.44%，与22年基本捏平。
投资冷落。咱们预测2023-2025年EPS为2.37、3.00、3.62元，归母净利润增速为27.40%、25.18%、19.71%。咱们左证DDM模子(见表2)赢得合理价值为18.76元(咱们改动了2023-2025年净利润，2025年之后增长率参考股份行从13%调低到10%，并保守起见调低永续增长率从5%到3%；并将折现率从9.5%提高到了9.7%)；左证可比估值法赐与公司2023EPB估值为1.30倍(可比公司为0.59倍)，对应合理价值为20.13元。商酌到DDM模子更能反应公司永远价值，咱们指标价为18.76元(对应2023年PE7.91倍，同行公司对应PE为6.11倍)，咱们看护“优于大市”评级。
风险指示：企业偿债智商下落，钞票质地大幅恶化；金融监管战略出现要紧变化。
第一局比赛，双方争夺十分激烈，开局6-6。中局阶段，吉凯尔/德尔吕一波进攻拉开比分来到了16-10。徐承宰/蔡佑玎用相同的进攻追平比分至17-17。关键时刻，吉凯尔/德尔吕把握住了机会，以24-22拿下首局。
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证券之星数据中心左证近三年发布的研报数据计较，广发证券李佳鸣商榷员团队对该股商榷较为真切，近三年预测准确度均值高达97.9%，其预测2023年度包摄净利润为盈利138.77亿，左证现价换算的预测PE为4.96。
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该股最近90天内共有15家机构给出评级，买入评级10家，增捏评级5家；已往90天内机构指标均价为18.11。
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